Tilgungsrechner

Sondertilgung oder Investition? Finden Sie die beste Strategie für Ihre Immobilienfinanzierung.

Willkommen!

Viele Immobilienbesitzer stehen vor der Frage: Soll ich mein zusätzliches Geld in Sondertilgungen stecken, um schneller schuldenfrei zu werden? Oder ist es finanziell klüger, das Geld zu investieren und von potenziell höheren Renditen zu profitieren?

Mit diesem Rechner können Sie beide Strategien transparent vergleichen. Geben Sie Ihre Kreditdaten ein, wählen Sie eine alternative Anlageklasse und sehen Sie sofort, welche Strategie für Ihre Situation vorteilhafter ist.

Kreditdaten eingeben

Monatliche Rate (ohne Sondertilgung):

1.250,00 €

Schnellstart

Wählen Sie eine Vorlage für die Strategie (Mix-Verhältnis) und Investment-Option. Die Sondertilgung verwenden wir aus dem Formular oben.

Vorlage wählen

Investment wählen

Szenarien-Vergleich

Wählen Sie aus, welche Strategien Sie vergleichen möchten. Jedes Szenario nutzt den gleichen Gesamtbetrag, verteilt ihn aber unterschiedlich zwischen Sondertilgung und Investment.

100% Sondertilgung

Sondertilgung: 100%

Investment: 0%

50/50 Mix

Sondertilgung: 50%

Investment: 50%

100% Investment

Sondertilgung: 0%

Investment: 100%

Custom Mix

Definieren Sie Ihre eigene Aufteilung zwischen Sondertilgung und Investment.

Sondertilgung:50%
Investment:50%

Hinweis: Alle Szenarien verwenden den gleichen Gesamtbetrag (aus den Eingabefeldern oben). Die Mix-Szenarien teilen diesen Betrag auf: Ein Teil geht in monatliche Sondertilgung, der Rest wird parallel investiert.

Aktive Szenarien (3):

100% Sondertilgung50/50 Mix100% Investment

⏱️ Betrachtungszeitraum

Der automatische Modus berechnet den Zeitraum basierend darauf, wann alle Szenarien das Break-Even (0€ Nettovermögen) erreichen.

Szenario-Ansicht

Wähle das gewünschte Renditeszenario für deine Investment-Strategie

Durchschnittsszenario: Zeigt die historisch durchschnittliche Rendite der gewählten Anlageklasse.

Verlaufsvergleich (3 Szenarien)

📊 Nettovermögen

Die Linien zeigen Ihr Nettovermögen (Investment - Restschuld):

  • • Negative Werte: Sie haben mehr Schulden als Investment
  • • Nullpunkt (0€): Break-Even - Investment gleicht Schulden aus
  • • Positive Werte: Ihr Investment übersteigt die Restschuld

Szenarien:

  • 100% Sondertilgung -100% Tilgung /0% Investment (dann 100% Investment nach Tilgung)
  • 50/50 Mix -50% Tilgung /50% Investment
  • 100% Investment -0% Tilgung /100% Investment

Szenarien-Ergebnisse

🏆

Bestes Szenario: 100% Investment

Diese Strategie bietet den höchsten finanziellen Vorteil nach 31 Jahren.

Zinsersparnis:

0 €

Investment (netto):

454.683 €

Zeit gespart:

0 Monate

Nettovermögen (nach Steuern):

454.683 €

Detaillierter Vergleich

Szenario 1

100% Sondertilgung

Sondertilgung:

100%

Investment:

0%

Laufzeit:

20 Jahre und 1 Monat

Zeit gespart:

10 Jahre und 6 Monate

Zinsen gespart:

57.788 €

Investment (nach Steuern):

263.473 €

(brutto: 286.808 €)

Nettovermögen (nach Steuern):

263.473 €

Volle Sondertilgung: Sie sparen 57.788 € an Zinsen und sind 10 Jahre und 6 Monate früher schuldenfrei.

Szenario 2

50/50 Mix

Sondertilgung:

50%

Investment:

50%

Laufzeit:

24 Jahre und 3 Monate

Zeit gespart:

6 Jahre und 4 Monate

Zinsen gespart:

35.739 €

Investment (nach Steuern):

325.961 €

(brutto: 379.816 €)

Nettovermögen (nach Steuern):

325.961 €

Mix-Strategie: Durch die Aufteilung (50% Tilgung / 50% Investment) kombinieren Sie Zinsersparnis (35.739 €) mit Vermögensaufbau (325.961 €).

Beste Option
Szenario 3

100% Investment

Sondertilgung:

0%

Investment:

100%

Laufzeit:

30 Jahre und 7 Monate

Zeit gespart:

—

Zinsen gespart:

0 €

Investment (nach Steuern):

454.683 €

(brutto: 559.801 €)

Nettovermögen (nach Steuern):

454.683 €

Volle Investition: Ihr MSCI World ETF erreicht einen Wert von 454.683 € (nach Steuern).

💡 Vermögensaufbau nach Tilgung

Realistische Betrachtung: Die Berechnungen zeigen, was passiert, wenn Sie nach vollständiger Tilgung die frei werdenden Beträge (monatliche Rate + Sondertilgung) weiter investieren. Dadurch erhalten Sie einen realistischen Vergleich des Gesamtvermögens am Ende des Betrachtungszeitraums.

⚠️ Wichtige Hinweise zum Vergleich

  • Die Berechnungen basieren auf der durchschnittlichen Rendite des gewählten Investments (MSCI World ETF).
  • Sondertilgungen bieten eine sichere Zinsersparnis, während Investments Schwankungen unterliegen.
  • Das Nettovermögen berücksichtigt Steuern auf Investment-Gewinne und Restschulden.
  • Ihre persönliche Risikobereitschaft und finanzielle Situation sollten bei der Entscheidung berücksichtigt werden.

Detaillierte Jahresübersicht

Hier sehen Sie die detaillierten Zahlen für jedes Jahr im Vergleich zwischen Sondertilgung und Investment-Strategie.

Tipp: Scrollen Sie horizontal, um alle Spalten zu sehen.

Legende:

Mit Sondertilgung: Tilgungsplan mit zusätzlichen Sonderzahlungen
Ohne Sondertilgung: Vergleichs-Szenario ohne Extra-Zahlungen
Investment-Strategie: Entwicklung bei alternativer Geldanlage

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Hinweis: Beim Teilen eines Links werden Ihre Eingaben in der URL kodiert. Der Empfänger kann Ihre Berechnung direkt sehen und weiter anpassen.

Wichtige Hinweise

Berechnungsmethodik: Die Tilgungsberechnung erfolgt nach dem Annuitätenprinzip. Sondertilgungen werden jährlich am Jahresende berücksichtigt. Die Investitionsberechnung nutzt monatliche Einzahlungen mit Zinseszinseffekt.

Steuern: Bei Kapitalanlagen werden 26.38% Abgeltungssteuer (inkl. Solidaritätszuschlag) auf Gewinne berücksichtigt. Der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € (bzw. 2.000 € bei Zusammenveranlagung) wird nicht eingerechnet.

Szenarien: Sie können zwischen drei Renditeszenarien wählen: Durchschnitt (historische Durchschnittsrendite), Worst Case (pessimistisches Szenario mit niedriger Rendite) und Best Case (optimistisches Szenario mit hoher Rendite). Aktuell gewählt: Durchschnitt.

Risiko: Sondertilgungen bieten eine sichere Zinsersparnis. Kapitalanlagen können höhere Renditen erzielen, unterliegen aber Schwankungen und Risiken. Die persönliche Risikobereitschaft sollte bei der Entscheidung berücksichtigt werden.

Diese Webseite dient ausschließlich Informationszwecken und stellt keine Finanzberatung dar. Für individuelle Beratung wenden Sie sich bitte an einen qualifizierten Finanzberater.